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「hanging」市场震荡抓住了突破的机会,私人银行撬动了10万亿市场

2021-04-10 12:05:48 股票行情

本报记者郝从上海和北京发回报道

2020年,高净值个人回归私人银行的现象引人注目。在已披露年报的a股上市银行中,许多银行的私人银行客户数量和资产管理规模(AUM)都实现了两位数的增长。

《中国商报》采访了很多业内人士,了解到2020年民营银行AUM成长的原因有很多,包括高净值客户的财富集中效应,以及对冲保值需要导致的客户资产配置观念的改变。

随着中国国民财富的快速增长,许多银行提出专注于理财业务,高净值个人也成为竞争的焦点。那么,民营银行如何突围呢?在当前动荡的资本市场环境下,民营银行的资产配置策略如何调整?

财富管理私人银行客户和AUM的两位数增长

“根据人均GDP增长预测,到2035年,高净值个人的规模可能是目前的2到3倍。如果进一步考虑规模同样快速扩张的中产阶级或准高净值个人,中国完全有可能形成前所未有的规模。巨大且全球领先的财富管理市场。”智信投资研究院的研究指出。

根据2020年银行年报数据,私人银行业务延续前两年的增长趋势,部分银行私人银行客户和AUM数量增长超过20%。

截至2020年底,平安银行私人银行客户57300户,比2019年增长30.8%,私人银行客户AUM余额达到11288.97亿元,比上年增长53.8%,增幅最大;招商银行拥有私人银行客户99977家,比上年末增长22.41%,托管私人银行客户AUM 27746.29亿元,增长24.36%;交通银行拥有私人银行客户61100家,同比增长21.67%,管理AUM 8338.01亿元,同比增长25.93%。此外,私人银行客户和AUM的数量增加了10%以上。

在谈到这一现象背后的原因时,智信投资研究院副院长刘涛分析说,许多银行的私人银行客户数量和AUM都实现了快速增长,这并不是银行业独有的。整个泛资产管理行业也出现过类似情况,包括券商资产管理、信托、公募基金、第三方财富。主要原因是,一方面,在疫情和经济下行的背景下,高净值个人的资产保值和全球对冲需求是上升而不是下降的,而大中型银行的私人银行业务正是针对这部分高端理财需求,可以利用银行跨境、跨市场、跨币种的综合业务优势来满足客户的需求。"另一方面,在后房地产投资时代,金融资产投资的重要性和增长潜力正在凸显."

一个股份公司的私人银行部门的人也同意这种观点。他说:“从‘三条红线’到银行房地产信贷政策的调整,很多客户的财富从实物形态变成了金融形态,对房地产的投资需求下降。资产配置的概念已经从房地产投资转变为积极的金融资产配置。尤其是去年,股市表现良好,高净值客户更接受金融资产配置。”

资本市场波动对私人银行资产配置能力的影响

根据中国银行业协会和清华大学五道口金融学院联合发布的《中国民营银行发展报告(2020)》和《中国财富管理行业风险管理白皮书》(以下简称《报告》),中国民营银行整体资产管理规模从2018年的12.2万亿元增长到2019年的14.12万亿元,增速为15.75%。

在理财市场蛋糕越做越大的过程中,蛋糕分割和市场竞争的格局也在不断变化。所有银行的重点目标都是财富管理,而民营银行则成为竞争的“高地”。

比如光大银行将增设私人银行部,建设一批财富管理中心,做好财富客户服务和培育升级工作,形成循序渐进、提高零售产能的新格局;兴业银行私人银行部总经理戴告诉记者,2021年的目标是争取超高净值客户,做大财富管理。

据上述接受采访的股份制银行私人银行部人士透露,目前高净值个人在私人银行的分布比例在20%左右,还有很大的空间。“我相信,2021年银行的私人银行客户数量和AUM仍能保持增长,主要来自居民财富的积累和其他金融机构高净值客户的回报。在此过程中,银行迫切需要提高资产配置能力。"

报告称,2020年以来,全球疫情蔓延给宏观经济带来重大影响,实体经济风险进一步传导到资本市场,金融行业资产管理产品的业绩波动加剧。民营银行通过构建开放的产品平台,为私人银行客户提供完整的投资产品产品线,包括自身研发和外部接入。由于宏观经济、国际政策和交易规则的变化,资产管理产品净值的波动加剧。新的资产管理规定出台后,银行面临着越来越大的调整净值、盈利模式和投资范围的压力。随着新的资产管理法规逐步引导资产管理产品进行净值转换,净值的波动直接影响到私人银行客户的收益,对银行的投资研究能力、风险识别能力和创新能力提出了更高的要求。

一家国有银行的私人银行家表示,该行重视投资研发建设和产品管理,在产品研发上坚定不移地坚持标准化和净值化道路,坚定不移地实施净值化和标准化投资路线。截至2020年12月底,所有具备性能基准的产品均达到基准。很多产品为客户获得了丰厚的超额回报;未来,产品线布局将更加丰富,以满足越来越多客户的需求。

在市场恐慌和刺激政策的双重作用下,全球利率一直在下降,股票、外汇、高收益债券等风险资产大幅波动。高净值个人通常会增加储蓄和现金。同时,他们对流动性高、回报稳定的银行理财产品表现出强烈的偏好。

面对动荡的股市,戴告诉记者,该行的配置策略将回归“净值融资+阳光私募”。具体来说,要谨慎配置公募,适当配置私募+银行融资。

刘涛坦言,短期内,2021年的对外经济复苏仍面临很大的不确定性。随着各国货币政策、财政政策和复苏进程的不同步,世界上各种货币、大类和金融市场的资产投资价值也会有所差异,这将进一步增强私人客户对专业化、全球化资产配置的需求;中期来看,高净值客户对理财质量的需求远大于对数量的需求。包括私人银行在内的财富管理机构应注重提高质量和效率,而不是野蛮扩张,努力提高投资和研究能力建设,为客户提供精细化和专业化的财富管理服务。

然而,经过前几年的快速增长,私人银行业务的增长压力变得突出。恒天财富私人银行家、首席投资顾问杨指出,今年基数上调后,再加上资本市场震荡的影响,增长压力将更大。

杨直言,民营银行除了在数量(客户数量和方面)上取得成绩外,还面临专业化不足的问题。“很多银行总行对私人银行业务重视不够,只关注表面的‘量化数据绩效指标’。民营银行的领导频繁更换职位,每个人各司其职,导致无法继续专业能力和经营战略。另外,私人银行的‘重客户’和‘轻服务’更注重客户数量的增长,提供的服务被动,滞后于客户需求。”


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