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「电解铜」还有一个大银行融资案例!5亿元“失踪”被法院判刑

2021-04-15 13:01:54 股票教程

我拿出5亿元真金白银投资同行业,也收到了我的一封信。没想到到期后无法支付,对方银行还透露理财资金没有投入到原来的理财计划中!

近日,中国裁判文书网披露了达州银行与平遥农村商业银行关于委托理财合同的纠纷。

5亿元用于同业理财

双方签订了“阴阳合同”

要恢复这场争论,时间要回到2018年。

2018年2月28日,达州银行与山西平遥农村商业银行签订理财产品协议,约定达州银行认购金财宝银行间理财第70期理财产品,其中该产品年化收益率为5.78%,理财产品期限为273天。2018年2月28日至2018年11月28日,认购资金规模为5亿元。

协议还规定,山西平遥农村商业银行保证按照协议约定的投资范围进行理财规划投资,未经达州银行书面同意,不得改变投资方向和资金范围。

另外,协议结束时,甲方加盖达州银行公章及当时负责人项个人章,乙方加盖山西平遥农村商业银行公章及当时负责人个人章。

根据理财产品协议附件,产品类型为“无担保浮动收益”,投资于符合监管要求的高流动性金融工具,主要包括银行间存款、银行间市场质押式回购、信用评级较高的债券、票据回购、资产管理计划、信托计划等。

同日,达州银行和山西平遥农村商业银行还签署了另一套金融产品协议、金融产品说明书和风险提示。该套协议中的理财产品规格和风险提示表明,金财宝银行间理财第70理财产品为保底浮动收益型。

值得一提的是,平遥农村商业银行当天向达州银行出具了承诺函,承诺“如果理财产品因故未能在到期日按时足额支付理财本金和收益(收益率按5.78%/年计算),我行将无条件支付理财本金以及理财产品到期日按5.78%/年计算的理财收益与贵行已分配理财收益的差额。”

同日,达州银行以“金财宝到期跨行理财支付”的名义向该账户转账支付人民币5亿元。

平遥农村商业银行发行的平遥农村商业银行金财宝同业理财清单显示,交割日期为2018年2月28日,募集资金5亿元购买5只债券,即11只孙艺程投资债券、17只蛟河农村商业二级02、15只长春农村商业开发二级债券、14只国家开发二级债券、10只国家开发债券和11只国家开发债券,并对这5只债券进行了详细说明。

被告暴露了自己:

财务管理资金未投入原财务计划

之后,由于平遥农村商业银行未将涉案款项支付给达州银行,双方均告上法庭。

2019年3月25日,达州银行提起的民事诉讼在法院提起,2020年7月27日公开审理。

诉讼中,达州银行要求山西平遥农村商业银行偿还理财本金5亿元、投资收益2961万元及相应违约金。

被告山西平遥农村商业银行辩称,《平遥农村商业银行金财宝同业第70期理财清单》涉嫌经办人员或负责人造假,原告交付的理财款未投入清单所列理财计划。投资于其他资产管理计划。“同时还存在签订“阴阳合同”、违反监管规定、违反“禁止刚性赎回”行业规则等情况。

山西平遥农村商业银行认为,原告提交的承诺函表明,被告对涉案理财业务本金和收益的承诺明显不符合银行理财业务的基本要求和行业规范。而且承诺书也有被经理或负责人伪造的嫌疑。

值得注意的是,当时的平遥农村商业银行行长王建忠和员工吴洪亮因涉嫌违纪违法被当地纪检监察部门调查,当地公安机关也在调查与金融诈骗集团有关的刑事案件。

2020年6月8日,中共山西省纪委、山西省监察厅发布《立案通知》,决定对王建忠涉嫌严重违纪违法和职务犯罪立案侦查,并于当日采取留置措施。

王建忠是平遥农村商业银行前董事长。2018年12月,平遥农村商业银行因贷款第三次调查未尽职、挪用客户资金被罚款20万元。董事会主席王建忠被取消终身高管资格。

2020年8月12日,山西省长治市公安局致函法院,称本案与该局正在调查的涉及金融诈骗集团的刑事案件有关;达州银行从平遥农村商业银行购买的非保底理财产品的实际用户是犯罪集团实际控制的公司,这笔钱是犯罪集团通过诈骗非法获得的。

自下而上的行为有效吗?

2020年12月8日,四川省高级人民法院对此案作出一审判决。

关于《金融产品协议》和《承诺书》的有效性,法院认为,《保本型金融产品协议》及其附件中关于资本保全的规定和《承诺书》中关于资本保全和保证收益的内容都是典型的保证协议。

法院认为,担保协议违背了民商法基本原则和信托基本法律原则,违反了《中华人民共和国信托法》第三十四条关于“受托人在信托财产范围内向受益人支付信托利益的义务”,违反了信托法律关系中信托财产独立性的基本特征,不符合金融机构作为资产管理产品受托人不得承诺担保或公正交换的一贯监管政策要求。而且有被异化为委托人无论如何都能收回本金并获得较高固定收益,受托人也能相应获得资金和交易报酬的非法手段的危险,应该加以规范,所以应该认定为无效。

就达州银行与平遥农村商业银行的委托理财法律关系而言,达州银行将理财资金交付给平遥农村商业银行进行投资管理,以获取收益。根据本案当事人签订了两套协议的事实,可以判断,如果没有担保协议,本案当事人尤其是作为委托人的达州银行不应签订本案相关协议;担保协议确认无效后,其订立合同的目的几乎丧失,相关的收益条款应该是协议的目的条款和核心条款。因此,协议的这一部分不能是相对独立的无效部分,应导致协议整体无效。

关于平遥农村商业银行是否应支付达州银行的本金、收益和违约金,法院认为,根据《中华人民共和国合同法》第五十八条规定,“合同无效或者被撤销后,应当返还因合同取得的财产;不能返还或者没有必要返还的,应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此受到的损失,双方都有过错的,应当承担相应的责任。”平遥农村商业银行应将达州银行支付的金融本金返还至人民币5亿元,并支付因实际占用这部分资金而造成的资金利息损失。

同时,由于本案涉及的财务协议和承诺书已被认定无效,达州银行主张按照承诺书约定的每天万分之五的标准计算的违约金已失去合同约定的依据。

最终,法院裁定平遥农村商业银行应将5亿元金融本金返还达州银行股份有限公司,并支付相应利息。

公开信息显示,根据平遥农村商业银行2019年年报,该行营收3.87亿元,同比下降20%;净利润1434万元,同比下降47%,至82%。


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